投資を始めたいけれど、「何から手をつけていいかわからない」と感じている方は多いのではないでしょうか。
本記事では、以下の点を中心にご紹介します。
- 投資信託の基本や仕組み
- 初心者に投資信託がおすすめな理由
- 始め方や選び方のポイント
投資信託について理解を深め、安心して資産運用をスタートするためのヒントを得るためにもご参考いただけますと幸いです。
ぜひ最後までお読みください。
Contents
投資信託とは？基本をわかりやすく解説
投資信託は、少額から手軽に始められる資産運用の方法として注目されています。ここでは、その仕組みや種類、株式投資との違いについて詳しく見ていきましょう。
投資信託の仕組みと特徴
投資信託とは、投資家から集めたお金を1つの大きな資金としてまとめ、運用のプロであるファンドマネージャーが株式や債券などに分散投資する仕組みの金融商品です。個人が自分で銘柄を選んで投資するのとは異なり、運用の判断は専門家に任せられるため、初心者でも比較的安心して始められるのが特徴です。また、複数の資産に分散して投資されるため、1つの銘柄に投資するよりもリスクを抑えやすいというメリットもあります。
投資信託の種類（インデックス型・アクティブ型・ETFとの違い）
投資信託にはいくつかの種類があります。代表的なのが「インデックス型」と「アクティブ型」です。インデックス型は、日経平均株価やTOPIXなどの指数に連動する運用を目指すもので、手数料が安く、長期投資に向いています。一方、アクティブ型は市場平均を上回るリターンを目指してファンドマネージャーが積極的に銘柄を選定するスタイルで、手数料はやや高めです。また、ETF（上場投資信託）は証券取引所に上場しており、株式のようにリアルタイムで売買できる点が特徴です。ライフスタイルや投資スタンスに合わせて選ぶことが大切です。
株式投資との違いは何？比較ポイントを整理
株式投資と投資信託は、どちらも資産運用の手段ですが、アプローチやリスク、手間の面で大きな違いがあります。株式投資は、個別企業の株を購入するため、選定や売買のタイミングなど、すべてを自分で判断する必要があります。一方、投資信託では運用の専門家に任せられるため、投資初心者でも始めやすいという利点があります。また、投資信託は複数の資産に分散投資されているため、1つの銘柄に集中する株式投資よりもリスク分散が図られている点も魅力です。資産形成の目的や投資経験に応じて、適切な方法を選びましょう。
初心者に投資信託がおすすめな5つの理由
投資信託は、資産運用をこれから始めようと考えている初心者にとって非常に適した商品です。ここでは、初心者におすすめできる理由を5つの視点から紹介していきます。
①少額（100円〜）から気軽に始められる
投資信託は、100円や1,000円といった少額から投資を始めることができます。従来の投資と比べて初期費用のハードルが非常に低く、まとまった資金を用意する必要がありません。これにより、無理のない範囲で資産運用をスタートできるため、投資初心者でも心理的な負担が少なく、実際に始めやすいという大きなメリットがあります。
②プロが運用してくれるため専門知識が不要
投資信託は、運用のプロであるファンドマネージャーが投資先を選定し、運用を代行してくれる商品です。そのため、金融商品や経済情勢についての詳しい知識がなくても、一定の成果を期待できるのが大きな特徴です。時間をかけて個別銘柄を研究したり、市場を分析する手間がないため、本業や家事で忙しい方にも向いています。
③分散投資でリスクを抑えやすい
1つの投資信託には複数の銘柄が組み込まれており、自動的に分散投資が実現されます。たとえば、株式や債券、国内外の資産など、異なる性質の金融商品に幅広く投資されることで、1つの資産が大きく値下がりしても他の資産がそれをカバーし、全体のリスクを抑える効果が期待できます。初心者にとって、分散投資のメリットを手軽に享受できるのは大きな利点です。
④豊富な種類から自分に合った商品を選べる
投資信託には、リスクを抑えたい方向けの債券型や、高いリターンを狙う株式型、安定性と成長性を兼ねたバランス型など、さまざまな種類があります。また、投資対象地域やテーマ（環境、AI、インフラなど）に特化した商品もあり、自分の価値観や目的に合ったファンドを選ぶことが可能です。選択肢の幅が広いことで、自分自身のスタイルに合った資産運用がしやすくなります。
⑤透明性が高く、運用状況が把握しやすい
投資信託は、毎日の基準価額や運用報告書、月次レポートなどを通じて、運用状況を確認しやすい金融商品です。多くの証券会社や運用会社では、公式サイトやアプリを通じて情報を公開しており、投資初心者でも運用状況を視覚的にチェックできます。透明性が高いため、自分の資産がどのように運用されているかを安心して確認できるのも、初心者にとって心強いポイントです。
投資信託の仕組みを知って理解を深めよう
投資信託に安心して取り組むためには、基本的な仕組みを理解しておくことが大切です。ここでは、投資信託の価格や利益の出る仕組みについて詳しく見ていきましょう。
投資信託の「基準価額」とは？その仕組みを図解で説明
基準価額とは、投資信託の1万口あたりの価格を示す数値で、毎営業日ごとに算出されます。これは投資信託が保有する資産の時価総額から費用を差し引き、発行済みの口数で割ったもので、いわば投資信託の「時価評価額」に相当します。株式のように市場でリアルタイムで価格が動くのではなく、1日1回算出されるのが特徴です。この基準価額が上昇すれば利益が出る仕組みとなります。
投資信託で利益を得る方法（分配金・値上がり益）
投資信託から得られる利益には、主に2種類あります。ひとつは基準価額が購入時より上昇したことで得られる「値上がり益（キャピタルゲイン）」です。もうひとつは、運用益の一部が投資家に定期的に支払われる「分配金（インカムゲイン）」です。分配金は受け取り型と再投資型を選べる商品もあり、再投資型では自動的に次の投資に回すことで複利効果を期待できます。どちらの利益も、投資信託の運用成果によって変動するため、長期目線での資産形成が基本となります。
投資信託の「口数」と「基準価額」の関係
投資信託の購入時には「口数」という単位が用いられます。たとえば、1万円を基準価額1万の投資信託に投資すると、1万口を保有することになります。基準価額が上がると、その保有口数に応じて資産価値が増加する仕組みです。口数が多いほど、基準価額の変動による影響が大きくなるため、自分の保有資産の動きを把握するうえで、基準価額と口数の関係を理解しておくことは重要です。また、積立投資では毎月一定額を購入するため、基準価額が安いときは多くの口数を、高いときは少なくの口数を買い付けることになり、これが「ドルコスト平均法」としてリスク分散に役立ちます。
投資信託の種類と選び方のコツを解説
投資信託には多様な種類があり、それぞれに特長やリスクがあります。自分に合った投資信託を選ぶためにも、種類ごとの特徴と選び方のポイントを押さえておきましょう。
投資対象別のファンド（株式型・債券型・バランス型）
投資信託は、どの資産に投資するかによって大きく分類されます。たとえば「株式型」は、国内外の株式に投資することで高いリターンを狙うタイプで、価格の変動も大きいためリスクも相応にあります。「債券型」は、国債や社債など比較的安定した資産に投資し、リスクを抑えながら安定した収益を目指します。一方、「バランス型」は株式や債券を組み合わせており、リスクとリターンのバランスを取りたい人に適しています。自分のリスク許容度や投資期間に応じて、適切なタイプを選ぶことが大切です。
手数料別（インデックス型・アクティブ型）の違いと比較
投資信託は運用方針によって「インデックス型」と「アクティブ型」に分類され、それぞれに手数料の違いがあります。インデックス型は、市場の平均的な指数（たとえばTOPIXやS&P500など）に連動することを目指して運用されており、運用の手間が少ないため手数料も安くなっています。一方のアクティブ型は、市場平均を上回る成果を目指して積極的に銘柄を選定し運用されるため、その分手数料は高めです。手数料の差は運用成績に大きく影響することもあるため、目先のパフォーマンスだけでなく、長期的なコストも考慮して選ぶことが重要です。
初心者が避けるべき投資信託とは？失敗しない選び方
投資信託の中には、初心者が手を出すと失敗しやすい商品も存在します。たとえば、運用方針が複雑で中身がよく分からないファンドや、手数料が極端に高い商品、過去の成績だけで魅力的に見えるファンドなどは注意が必要です。重要なのは、ファンドの中身や運用目的をしっかり理解することです。また、過去の実績だけでなく、運用方針や費用、ファンドマネージャーの評価なども確認し、自分の投資目的に合致するかどうかを総合的に判断することが、失敗しない投資信託選びのコツです。
投資信託の利益とは？2つの利益を解説
投資信託を始めるうえで、どのように利益が得られるのかを理解することはとても大切です。ここでは、投資信託から得られる2つの代表的な利益の仕組みを見ていきましょう。
値上がり益（キャピタルゲイン）の仕組み
投資信託における「値上がり益」は、購入時よりも基準価額が上昇したときに得られる利益です。たとえば、1万口あたりの基準価額が1万円だったファンドが、時間の経過とともに運用成果によって1万2千円に上昇すれば、その差額である2千円が値上がり益となります。この利益を得るためには、タイミングよく売却することが必要ですが、基本的には長期的に保有しながら資産の成長を待つスタンスが望ましいです。市場や経済の変動によって基準価額が変化するため、価格の上下に一喜一憂せず、計画的な運用を心がけることが重要です。
分配金（インカムゲイン）の仕組みと受け取り方
もう一つの利益の形が「分配金」です。分配金とは、投資信託が得た利益の一部を投資家に還元するもので、通常は年に1回〜数回支払われます。分配金の金額や支払タイミングはファンドごとに異なり、あらかじめ設定された方針に基づいて実施されます。受け取り方法には、現金として口座に振り込まれる「受取型」と、分配金を再び投資信託に回す「再投資型」があり、後者では複利効果による資産成長が期待できます。なお、すべての投資信託が分配金を出すわけではないため、自分の運用スタイルに合わせて分配方針を確認することが大切です。
投資信託にかかる手数料の種類と抑えるポイント
投資信託を活用するうえで見逃せないのが、さまざまな手数料の存在です。コストを理解し、できるだけ抑えることで、最終的な資産の成長に大きな差が生まれます。
購入時手数料（販売手数料）
購入時手数料とは、投資信託を買う際に一度だけ支払う費用で、購入金額に対して一定の割合（例：1〜3％）がかかります。これは販売会社（主に証券会社や銀行）への手数料であり、投資信託の資産運用には使われません。最近では、この手数料が無料、いわゆる「ノーロード」と呼ばれる商品も増えてきており、特にネット証券を利用すれば多くの商品でこの手数料を回避できます。長期的に資産形成をするうえでは、こうした購入コストの差も積み重なるため、手数料の有無はしっかり確認しましょう。
信託報酬（運用管理費用）
信託報酬は、投資信託を保有している間ずっとかかる運用管理費用です。ファンドマネージャーの運用や事務管理、情報提供などに使われる費用で、年間の資産総額に対して一定割合（例：0.1〜2％程度）が日割りで差し引かれます。信託報酬は投資信託の基準価額にすでに反映されているため目に見えにくいですが、長期保有を前提とした運用では影響が大きくなります。インデックス型は比較的低コストな傾向があり、アクティブ型は高くなる傾向がありますので、自分の投資方針に合わせてコストとリターンのバランスを見極めることが重要です。
信託財産留保額とは？
信託財産留保額とは、投資信託を解約する際に差し引かれることがある費用で、0.1〜0.5％程度が一般的です。これはファンド内の既存の投資家を保護するために設けられており、解約時に売却コストなどが発生した場合、その負担を解約者に一部求めるものです。すべての投資信託に適用されるわけではなく、設定のない商品も多く存在します。投資信託を選ぶ際には、信託財産留保額の有無や割合を事前にチェックしておくと、想定外のコストを避けやすくなります。
投資信託で失敗しないために気をつけるポイント
投資信託は初心者にとって始めやすい金融商品ですが、注意すべきポイントを知らずに始めると、思わぬ失敗につながることもあります。ここでは、よくある失敗例とその回避方法、リスク対策について解説します。
初心者に多い3つの失敗例と回避方法
初心者が投資信託で陥りやすい失敗のひとつが、過去の成績だけを見て商品を選んでしまうことです。直近のリターンが良かったからといって、将来も同じような成績になるとは限りません。また、手数料の高い商品をよく調べずに選んでしまい、長期的にコストが重くのしかかるケースもあります。さらに、市場の値動きに感情的になって頻繁に売買を繰り返すことで、かえって損失を広げてしまうこともあります。これらを避けるには、長期視点で冷静に投資を続けること、手数料や運用方針をしっかり比較することが大切です。
積立投資（ドルコスト平均法）の重要性
ドルコスト平均法とは、毎月一定額を投資する方法で、価格が高いときには少ない口数、価格が低いときには多くの口数を自動的に買い付けることになります。これにより、購入価格を平準化することができ、市場の値動きに一喜一憂せずに安定した運用が可能になります。特に初心者にとっては、相場のタイミングを読む必要がないため、精神的な負担も少なく、着実に資産を積み上げるための有効な手段です。長期でコツコツと資産を育てるスタイルを目指す人には、積立投資が最適です。
リスクを減らすための分散投資の具体例
投資信託はもともと複数の資産に投資するため、分散効果があるのが特長ですが、さらにリスクを下げるためには「資産の種類」「地域」「運用方針」などの軸でも分散を考えると良いでしょう。たとえば、株式だけでなく債券やREIT（不動産投資信託）を組み合わせたり、国内と海外、先進国と新興国など、地域を分けて投資することも有効です。また、インデックス型とアクティブ型をバランスよく保有することで、市場環境に応じた柔軟な対応が可能になります。複数の視点で分散を意識することで、リスクをコントロールしながら安定した資産形成が目指せます。
初心者が知っておくべきNISAとiDeCoの活用法
投資信託を始めるなら、税制優遇のある「NISA」や「iDeCo」を上手に活用することが、資産形成の大きな後押しになります。それぞれの特徴とメリットを見ていきましょう。
NISAで投資信託を始めるメリット
NISA（少額投資非課税制度）は、年間一定額までの投資に対して、運用益や分配金が非課税となる制度です。通常、投資信託で得られる利益には約20％の税金がかかりますが、NISAを活用すればそれがゼロになるため、同じ運用成果でも手元に残るお金が増えます。特に「つみたてNISA」は、投資信託に特化した制度で、金融庁が認めた低コストで長期運用に適した商品が対象となっており、初心者にも安心です。月々数千円からでも始められるため、将来の資産づくりを非課税で効率よく進めたい方におすすめです。
iDeCoを利用して投資信託を活用するメリット
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で積み立てる年金制度で、投資信託などで運用することができます。最大の魅力は、掛金が全額所得控除の対象となり、節税効果が非常に高い点です。さらに、運用益も非課税で、将来の受け取り時にも一定額まで非課税枠が設けられています。長期間にわたる積立・運用を前提としているため、時間を味方につけた複利効果も期待できます。ただし、原則60歳までは引き出せないため、老後資金の準備として活用するのが前提です。安定的に資産を育てつつ、節税のメリットを受けたい方には非常に有効な制度です。
投資信託の購入方法を具体的に解説
投資信託は、証券会社や銀行を通じて簡単に購入することができます。ここでは、投資信託を始めるまでの手順と、初心者におすすめの証券会社について解説します。
口座開設からファンド購入までの流れを詳しく説明
投資信託を始めるには、まず証券会社や銀行で証券口座を開設する必要があります。オンラインであれば、スマートフォンやパソコンから数十分で手続きが完了し、数日後には取引が可能になります。口座が開設されたら、次にファンドを選び、購入金額や分配金の受け取り方法（受取型または再投資型）を設定します。その後、購入手続きを完了すれば、数日後に保有ファンドが反映され、運用がスタートします。つみたてNISAを活用する場合は、専用の設定が必要となるため、制度の選択と併せて進めるとスムーズです。始める際には、目標や投資期間を明確にし、適切な商品選びを心がけることが大切です。
初心者におすすめの証券会社ランキング
投資信託を始めるうえで、証券会社選びも非常に重要です。初心者には、手数料が低く、使いやすいインターフェースを備えたネット証券がおすすめです。たとえば、「SBI証券」は投資信託の取扱数が非常に多く、つみたてNISAにも対応しており、初心者にも人気があります。「楽天証券」も同様に使いやすく、楽天ポイントを使って投資ができるという独自の強みがあります。また、「松井証券」や「auカブコム証券」なども、低コストで初心者向けのサポートが充実しています。選ぶ際には、取扱商品数、手数料、アプリの使いやすさ、NISAやiDeCoへの対応状況などを比較して、自分に合った証券会社を選びましょう。
投資信託に関するよくある質問（Q&A）
投資信託については、初めての方が不安や疑問を抱きやすいポイントがいくつかあります。ここでは、よくある質問に対する答えをまとめましたので、投資を始める前の参考にしてください。
Q.投資信託は本当に安全？元本割れはあるの？
投資信託は預貯金とは異なり、元本が保証されている金融商品ではありません。市場の値動きによって基準価額が下がることもあり、その場合は元本割れを起こす可能性があります。ただし、複数の資産に分散投資されていることで、個別株よりはリスクが抑えられているケースが多く、長期運用を前提とすることで価格変動の影響をならすことも可能です。リスクを理解し、余剰資金で無理のない範囲で投資することが大切です。
Q.投資信託はいつ解約すればいい？
投資信託は原則としていつでも解約が可能です。ただし、短期的な価格変動で感情的に売買を繰り返すと、結果的に損失を出しやすくなるため注意が必要です。基本的には、投資の目的（たとえば教育資金や老後資金など）を明確にし、その目的が達成される時期に合わせて解約を検討するのが望ましいです。また、基準価額が一時的に下がっていても、すぐに焦って解約せず、長期的な視点で運用を続けることが、結果的に利益を得るためのコツとなります。
Q.初心者におすすめの投資信託ファンドは？
初心者には、手数料が低く、値動きが比較的安定している「インデックス型ファンド」がおすすめです。たとえば、「eMAXIS Slimシリーズ」や「ニッセイ外国株式インデックスファンド」などは、低コストで分散投資ができ、つみたてNISAにも対応しています。また、資産配分が自動で調整されるバランス型ファンドも、投資先の選定に悩む初心者にとっては扱いやすい選択肢です。ファンドを選ぶ際は、過去の運用成績や手数料、純資産総額、投資対象地域なども確認し、自分の目的に合ったものを選びましょう。
まとめ｜投資信託を始めて、賢く資産形成をスタートしよう！
ここまで投資信託についてお伝えしてきました。記事の要点をまとめると以下のとおりです。
- 投資信託の基本や仕組みを理解することで、初心者でも安心して資産運用をスタートできる
- 投資信託が初心者におすすめな理由は、少額から始められ、プロに任せられ、リスク分散が可能である点にある
- 始め方や選び方のポイントを押さえることで、自分に合ったファンドを選び、長期的な資産形成がしやすくなる
投資信託は、知識ゼロからでも始めやすく、将来に向けた安定した資産づくりに役立つ魅力的な金融商品です。
まずは無理のない範囲で一歩を踏み出し、自分のペースで運用を学びながら、着実な資産形成を目指しましょう。
これらの情報が少しでも皆さまのお役に立てば幸いです。最後までお読みいただき、ありがとうございました。